1 风控的定义和意义

1.1风控的定义

在支付及金融行业，风控主要作用于防范交易中存在的危险行为，为公司降低损失发生概率，对于已发生的风险及时处理，将损失降到最低。

1.2 风控的意义

1.了解风控延长商户生命周期，为企业创造长期稳定的利润；<br />2.有效地对各种风险进行管理有利于企业作出正确的决策、有利于保护企业资产的安全和完整、有利于实现企业的经营活动目标，对企业来说具有重要的意义。<br />

2 风控商户来源及类型

2.1支付宝后台（riskgo）

赌博风险；赌博风险（关闭支付权限）；赌博风险（支付宝单笔限额xx元）；赌博风险（支付宝暂停支付xx天）；欺诈风险；欺诈风险（关闭支付权限）；色情风险；色情风险（关闭交易权限）；套现风险。

2.2微信后台

赌博风险（关闭支付权限）；欺诈风险（关闭支付权限）；色情风险（关闭交易权限）；涉嫌投资理财/涉嫌跨类目经营，微信整改/涉嫌无资质经营/涉嫌多级分销返利（关闭支付权限）；涉嫌信用卡套现调整支付额度；涉嫌交易异常（关闭交易权限）；调单；补充特殊材料。
注意：微信后台显示交易拦截并非风控，只是单笔交易被判异常，进行了单笔交易拦截，若后续商户正常交易，仍可正常使用微信。

2.3富友邮件

关闭处理；关闭处理/交易异常已挂账；关闭扫码交易权限；异常商户排查。

3 商户入网风控的风险提示以及解决办法

需要注意一下，以下商户能被解除风控的前提条件，是：商户必须为真实的商户；商户信息真实，商户无明显异常。

3.1 商户入网资料未能成功提交

进件风控提示：商户相关信息已被纳入风控异常名单
原因：商户相关信息在支付宝黑名单中；
解决办法：
第一步：支付宝准入申诉；
第二步：支付宝准入申诉通过后，商户能入网到扫呗后台，但入网后会显示商户被风控，商户若无明显问题，可联系风控同事在风控后台去解除入网风控；
第三步：商户进件成功后，仍然会显示支付宝注册失败，再次进行支付宝准入申诉；
第四步：支付宝准入申诉通过后，风控同事给富友发邮件，让富友风控同事协助注册支付宝；或者直接让商户重新进件。

3.2 商户入网系统自动驳回

系统自动驳回：相关资料或信息存在异常，导致系统无法通过，暂不允许入网
原因：:商户相关信息在支付宝黑名单中；
解决办法：
第一步：做支付宝准入申诉；（通过概率不高）；
第二步：准入申诉成功后重新进件商户

3.3 商户入网即被风控

进件后提示：商户已被风控
原因：商户进件被风控，存在两种情况：一是商户法人曾在阿里系产品中有过违约行为；二是商户信息存在风险。
解决办法：
第一步：找风控同事在风控后台查询风控原因；
第二步：若风控后台显示，商户入网即被风控，风控同事核实商户无明显异常，则可以在风控后台直接解除对商户风控限制；若风控后台显示商户结算人身份证有风险，或者结算银行卡有风险，则需根据风险提示修改商户信息后重新入网；

4 商户排查

4.1富友排查商户（按邮件要求提供相关材料）

富友邮件：较异常商户排查通知<br />    原因：商户出现明显异常的交易，如：非娱乐性商户夜间频繁交易；交易金额与商户消费场景不符，尤其是大额交易等；<br />**解决办法**：风控同事会将邮件转发给各位运营对接同事，商户提供好邮件内相关信息后，运营同事在原邮件上回复风控；（一定要看清邮件要求，尽量提供真实详细能证明商户为正常交易的材料）<br />

如商户及其交易均真实，请回复合规的排查资料进行举证，包括但不限于以下回复：
1.商户巡检图片，包含清晰的门头、门脸、内设、终端与收银合照及营业执照；
2.可证明商户疑似异常交易真实性的交易材料，含近1个月内的部分疑似交易的小票及对应的发货合同、消费明细单据和发票等；商户店内收款商品对客展示的价目单。

4.2 微信排查商户

4.2.1 商户补充特殊材料

微信后台：商户涉嫌交易异常/交易纠纷/无资质经营等，补充特殊材料<br />    原因：商户涉嫌交易异常/交易纠纷/无资质经营等，需要补充材料说明商户为正常交易的真是商户<br />**解决办法：**按照微信后台补充材料信息的要求提交材料，若不及时提交，可能会影响商户的微信微信交易权限。<br />提交入口：微信支付商户平台—服务商功能—风险商户管理—输入微信子商户号查询—找到补充特殊材料的风控记录点击详情—点操作状态栏——填写补充特殊材料<br />

4.2.3 商户调单

微信后台：商户涉嫌交易异常/交易纠纷，调单<br />原因：商户涉嫌交易异常/交易纠纷等，需要调单，说明调单的交易为商户正常交易<br />**解决办法：**按照微信后台调单的要求提交材料，若不及时提交，可能会影响商户的微信微信交易权限。<br />提交入口：微信支付商户平台—服务商功能—风险商户管理—输入微信子商户号查询—找到调单的风控记录点击详情—点击填写调单信息—将第一页信息填完（注意一下材料提交截止时间）—查看第二页的调单订单号<br />

4.3我司自查商户流程

4.3.1商户经营场景排查

需要核实：商户资料是否真实无误，严格禁止商户伪造资料；

4.3.2商户交易情况排查

需要核实：

1. 交易频率是否异常；
2. 交易金额是否异常；
3. 交易时间是否异常（不符合经营场景的夜间交易）等；

商户交易异常举例：（仅做参考，具体情况请具体分析）

（高频次的午夜交易）

（连续高频次的同金额交易）

（交易订单上带有相关备注）

4.3.3商户风控记录和商户投诉记录的排查

需要核实：

1. 商户有无风控记录和投诉记录；
2. 有风控记录的商户需要严格排查异常情况，如出现明显的A类风控属实（赌博、欺诈、色情），须及时对商户做关闭处理；
3. 投诉内容和商户经营场景是否符合，如有明显欺诈、赌博等投诉记录，经核实商户经营异常属实后，须及时对商户做关闭处理。

4.3.4风控商户代理商（或者业务经理）的旗下商户排查

若代理商（或者业务经理）旗下风控商户较多的情况下，须对该代理商代理商（或者业务经理）旗下商户进行排查，如出现了大批量商户经营异常的情况，可视情节严重程度下发风控函（排查内容可参考4.2.1；4.2.2；4.2.3）。

5 商户常见交易拦截提示及应对措施

5.1日常支付宝报错提示

支付提示：商户收款存在异常，已中断本次操作。
原因：交易被支付宝拦截，未对商户交易权限进行限制。
解决办法：核实交易是否合规，若商户有真实交易，之后仍然可以正常使用。


支付提示：本次交易可能存在风险，请再次确认商户身份，谨慎付款。
原因：交易嫌疑有欺诈风险，支付宝仅拦截该笔交易。
解决办法：商户如从事正常交易（不会拦截）可重新再尝试进行交易；如重试交易后还是无法支付，请排查商户交易是否合规。


支付提示：请警惕兼职刷单、投资、假冒客服、公检法及熟人等骗局。若确认无风险，请重试。
原因：支付宝风险提示。
解决办法：如商户无异常，请重试交易。


支付提示：商户角色状态非法。
原因：商户支付宝交易被支付宝风控，此状态交易权限在渠道端已被关闭。
解决办法：需和商户核实交易是否真实合规。若商户确认都是真实合规交易，可发起申诉。


支付提示：预支付失败，受理商户状态异常
原因：商户支付宝交易被支付宝风控，上游可能未给风控邮件。
解决办法：具体可以咨询风控同事，此类报错可以正常走支付宝申诉流程进行申诉


支付提示：预支付失败，该业务尚未开通，请重新申请
原因：商户支付宝交易被支付宝风控；或富友排查关闭了商户；
解决办法：若为支付宝官方关闭了商户，则可走正常申诉流程，若申诉成功富友会协助开通，申诉失败无法开通也无法重新创建；若被富友关闭了商户，则无法申诉，也无法开通。


支付提示：预支付失败，交易有风险，商户被暂时关闭收款功能，不能支付
原因：商户支付宝交易被支付宝风控，暂时限制了商户的交易权限，限制时间结束后会自动解除；
解决办法：可去riskgo后台查询商户风控记录，若需申诉，则在riskgo后台提交申诉材料。

5.2日常微信报错提示

支付提示：交易异常，已超过今日商户微信支付收款限额。
原因：因商户违规交易，被风控拦截，且被限制交易额度。
解决办法：核实商户是否为正常交易，若商户为正常交易，可提供微信申诉材料进行申诉。


支付提示：该笔交易异常，请稍后重试。
原因：该提示是微信对持卡人异常交易行为的风控；
解决办法：无需操作，有正常交易后一般会再恢复，若过几天仍未恢复，且商户确认交易均为真实合规交易，可提供微信申诉材料进行申诉。

6 商户申诉

6.1准入申诉——仅限支付宝

需要做支付宝准入申诉的条件：

1. 商户为真实商户，无明显的异常；
2. 商户相关信息在支付宝黑名单中；
3. 商户支付宝进件失败。

准入申诉需提交的材料信息：

1. 商户名称、营业执照号、法人身份证号和收款银行卡号；
2. 商户手持营业执照照片（必须能看清营业执照上的内容）；
3. 商户法人手持身份证原件（必须能看清身份证上的内容）；

4. 商户法人手持附有当日日期的凭证。

   注意：小微商户做支付宝准入申诉，营业执照信息可以用身份证信息替代。
   申诉入口：riskgo后台—自助申诉—准入申诉
   

   6.2交易申诉

   6.2.1支付宝交易申诉

   支付宝交易申诉的条件：
   1.商户被支付宝限制了交易权限；
   2.且未被富友自查关闭处理。
   
   需提供的材料信息：
   1.商户法人手持营业执照（必须能看清营业执照上的内容）；
   2.商户门店照片（须有真实清晰的门店名称）；
   3.商户法人身份证原件正面；
   4.商户机打小票照片；
   5.还可以附加对申诉有帮助的材料。
   
   申诉入口：riskgo后台—风险交易管理—交易安全防护—输入商户ID（支付宝子商户号）—找到对应风控记录—点击申诉
   
   
   

   6.2.2微信交易申诉

   微信交易申诉的条件：

5. 商户被微信限制了交易权限；

6. 且未被富友自查关闭处理。

需要提供的材料信息：

1. 微信支付（线下）商户情况调查表；
2. 微信支付商户交易单查询情况表；
3. 法人手持身份证正面照片；
4. 法定代表人身份证正反面；
5. 《开户许可证》原件
6. 门店照片
7. 物流公司发货单据照片（没有物流可不提供）；
8. 购物小票/发票存根照片（照片应清晰，必须显示商户名称、商户地址、购物时间、物品名称、购物金额等）；
9. 用户购买虚拟物品需要提供聊天记录、订单信息、发货凭证截图、虚拟物品最终消费场景（例如何种游戏、软件）、提供消费场景网址/下载链接。

申诉入口：微信支付商户平台—服务商功能—风险商户管理—输入微信子商户号查询—找到风控记录点击详情—下方点击提交申诉材料

7 风控商户查询路径

7.1支付宝查询路径

riskgo后台—风险交易管理—交易安全防护—输入商户ID（支付宝子商户号）—找到对应风控记录<br />![](http://lifedy.oss-cn-hangzhou.aliyuncs.com/docs/1619338875190-a075fbb1-211e-44a6-b221-dde825cd0940.png#id=Js1is&originHeight=744&originWidth=1898&originalType=binary&status=done&style=none)<br />

7.2微信官方后台查询路径

微信支付商户平台—服务商功能—风险商户管理—输入微信子商户号查询—找到风控记录

7.3邮件查询路径

风控邮件会在每日下班前发送至各位邮箱，此查询方式适用于查找往期风控记录，若在邮箱内查询不到风控记录，请到参考7.1和7.2的方法查找微信和支付宝风控记录
企业邮箱—收件箱—搜索—输入商户号（富友商户号/扫呗商户号）—找到对应风控邮件

8 风控后商户处理思路

商户风控后，应先判断一下商户风控的原因（可咨询风控同事），若商户为真实交易，且为真实商户，可让商户提供相关申诉材料积极申诉，并告知商户合规进行交易，规避风控。